เงินกู้นักเรียนมีผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณอย่างไร

หนี้เงินกู้นักเรียนอาจส่งผลต่อความสามารถในการมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อรถยนต์และแม้แต่การจำนอง นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้ชั่งน้ำหนักเงินกู้นักเรียนและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สำหรับการตัดสินใจอนุมัติ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (หรือ DTI) เป็นตัวชี้วัดว่ารายได้ของคุณจะนำไปสู่การชำระหนี้ในแต่ละเดือนมากน้อยเพียงใด ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคุณเพียงแค่หารการชำระหนี้รายเดือนของคุณด้วยรายได้รวมรายเดือนของคุณ<!–more–>

กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือจำนวนเงินของคุณที่จ่ายไปสำหรับการใช้จ่ายก่อนหน้านี้แทนที่จะใช้สำหรับการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ Ashley Norwood ผู้จัดการภูมิภาคภาคตะวันออกเฉียงเหนือของ AccessLex Center for Education and Financial Capability กล่าว ตัวอย่างเช่นหากรายได้รวมต่อเดือนของคุณคือ 5,000 ดอลลาร์และ 1,000 ดอลลาร์จากจำนวนนั้นไปสู่หนี้ในแต่ละเดือนอัตราส่วน DTI ของคุณจะเท่ากับ 20 เปอร์เซ็นต์ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่เหมาะสำหรับการจำนองสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่ออื่น ๆ โดยทั่วไปคือ 36 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่า มีสิ่งใดเพิ่มเติมที่แนะนำให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคุณอาจใช้เงินมากเกินไป

โปรดทราบว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จะวัดการชำระหนี้เท่านั้น ค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ เช่นสาธารณูปโภคประกันภัยอาหารและการขนส่งไม่ได้รวมอยู่ในสมการ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณมีผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณอย่างไรสิ่งที่ยอมรับได้และจะลดลงได้อย่างไร

เงินกู้นักเรียนมีผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณอย่างไร?
หนี้เงินกู้นักเรียนสามารถมีผลโดยตรงต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณโดยยิ่งการชำระเงินต่อเดือนของคุณสูงขึ้นอัตราส่วนของคุณก็จะเพิ่มมากขึ้นเท่านั้น

สมมติว่าคุณได้กู้ยืมเงินจำนวน $ 100,000 เพื่อจ่ายสำหรับระดับปริญญาตรีและปริญญาโทของคุณเป็นต้น การชำระเงินรายเดือนของคุณสำหรับเงินกู้เหล่านั้นรวม 1,500 เหรียญในขณะที่คุณกำลังทำเงินเดือนเริ่มต้น 50,000 เหรียญ สมมติว่ามีรายได้รวมต่อเดือน 4,166 ดอลลาร์อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะเป็น 36 เปอร์เซ็นต์

ในสถานการณ์นั้นคุณจะอยู่บนขอบของสิ่งที่ยอมรับได้สำหรับการจำนอง หากรายได้ของคุณลดลงเล็กน้อยนั่นอาจส่งผลให้อัตราส่วน DTI ของคุณเพิ่มขึ้นเล็กน้อยซึ่งอาจทำให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อบ้านสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้ยากขึ้น การเพิ่มหนี้อาจเป็นปัญหาได้เช่นกัน

“หากหนี้ใหม่จะผลักดันให้คุณเกินเกณฑ์ 36 เปอร์เซ็นต์นั้นอาจเป็นเรื่องฉลาดที่จะระงับหนี้อีกต่อไปจนกว่าคุณจะลดหรือกำจัดการชำระเงินบางส่วนได้” นอร์วูดกล่าว

หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยต่ำให้พิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีเงินกู้นักเรียนส่วนตัว ตลาดออนไลน์ Credible ช่วยให้คุณเปรียบเทียบอัตราและผู้ให้กู้ ได้อย่างง่ายดาย

โปรดจำไว้ว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคู่สมรสของคุณสามารถเข้ามามีบทบาทในการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือเงินกู้อื่น ๆ ได้หากคุณเป็นผู้กู้ร่วม แม้ว่าคุณจะไม่มีหนี้มากนัก แต่อัตราส่วน DTI รวมของคุณก็ยังสามารถทำให้เงินกู้ไม่สามารถเข้าถึงได้หากคู่สมรสของคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมาก หากคุณกำลังพิจารณาการยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยและต้องการที่จะเห็นสิ่งที่อัตราคุณมีสิทธิ์ได้ตอนนี้มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ปัจจุบันของคุณเยี่ยมชมในวันนี้ที่น่าเชื่อถือ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้มีผลต่อการขอสินเชื่อของนักเรียนอย่างไร

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ยอมรับได้คืออะไร?
การระบุอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ยอมรับได้มักขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณสมัคร

ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังสมัครสินเชื่อจำนองจุดที่น่าสนใจคืออัตราส่วน DTI ระหว่าง 28 เปอร์เซ็นต์ถึง 36 เปอร์เซ็นต์แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะได้รับการจำนองที่มีคุณสมบัติเหมาะสมโดยมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงถึง 43 เปอร์เซ็นต์ สำหรับสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคลคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราส่วนในช่วง 40 เปอร์เซ็นต์

ขีด จำกัด ที่ยอมรับได้นอกจากนี้ยังสามารถที่สูงขึ้นสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการรีไฟแนนซ์แม้ว่ารายได้มากถึง 50 เปอร์เซ็นต์จะนำไปชำระหนี้เงินกู้นักเรียน

อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วสิ่งที่มากกว่า 40 เปอร์เซ็นต์เป็นสัญญาณว่าหนี้กำลังกัดกินรายได้ของคุณจำนวนมาก ในทางกลับกันสิ่งที่ต่ำกว่า 20 เปอร์เซ็นต์จะส่งสัญญาณว่าคุณมีหนี้อยู่ภายใต้การควบคุม

หากคุณมีสินเชื่อนักเรียนส่วนตัว Credible สามารถเปิดเผยอัตราการรีไฟแนนซ์ที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ คุณสามารถ เปรียบเทียบเงินกู้นักเรียนจากอัตราถึง 10 ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์โดยไม่มีผลต่อเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังฟรี 100%!

เหตุใดคุณจึงประหยัดเงินหากคุณกู้เงินคืนสำหรับนักเรียนตอนนี้

วิธีลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
หากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นอุปสรรคต่อการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือเงินกู้ประเภทอื่น ๆ มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุง ซึ่งรวมถึง:

พิจารณาแผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้สำหรับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง
ขจัดหนี้ก้อนเล็ก ๆ เช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล
เพิ่มรายได้รวมต่อเดือนของคุณโดยใช้เวลาทำงานมากขึ้นตกปลาหารายได้หางานพาร์ทไทม์หรือเริ่มต้นเร่งรีบ
“ มันเป็นวิธีแก้ปัญหาที่ง่าย แต่บางครั้งการแก้ปัญหาก็ง่ายกว่าการทำ” นอร์วูดกล่าว ยิ่งคุณสามารถคิดหาวิธีกำจัดหนี้หรือเพิ่มรายได้ได้อย่างสร้างสรรค์มากเท่าไหร่โอกาสในการลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

หากท่านต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณการเงินส่วนบุคคลหรือการกู้ยืมเงินรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนส่วนตัวติดต่อผู้ให้บริการเงินกู้ของคุณหรือ ยื่นมือออกไปที่น่าเชื่อถือสำหรับคำแนะนำ